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Catégoriser ses dépenses : quelles catégories, et combien

Le classement des dépenses est l'étape que tout le monde commence avec trente catégories et abandonne au bout d'un mois. Le bon nombre est bien plus bas, et le bon critère n'est pas « à quoi ça sert » mais « quelle décision ça permet ».

Le critère : une catégorie doit permettre une décision

Une catégorie n'a de sens que si son total vous fait agir. « Courses » à 520 € au lieu de 420 vous fait changer quelque chose ; « Boulangerie » à 38 € ne change rien. Si vous ne feriez rien de différent en connaissant le total d'une catégorie, elle est de trop — fusionnez-la.

Une base qui tient : une douzaine de catégories

Un socle qui couvre 95 % des foyers, à ajuster ensuite.

Logement : loyer ou crédit, charges, taxe.
Énergie et eau.
Alimentation : courses, hors restaurants.
Restaurants et sorties : y compris les cafés et la livraison.
Transport : essence, transports en commun, parking, entretien.
Assurances.
Téléphone, internet, abonnements numériques.
Santé : ce qui reste à charge, pharmacie.
Enfants : garde, cantine, activités, fournitures.
Vêtements et maison.
Loisirs et vacances.
Cadeaux et divers, plus une catégorie Imprévus.

Les dépenses mixtes : le ticket de supermarché

Un ticket de 85 € où il y a des courses, une lessive et un jouet. Deux écoles : tout dans Alimentation (simple, légèrement faux), ou découper (exact, fastidieux). La bonne réponse dépend du montant : sous 10 € d'écart, on ne découpe pas ; au-delà, on sépare en deux ou trois lignes. Le découpage systématique est ce qui fait abandonner le classement.

Les règles automatiques, ou rien ne tient

Le libellé bancaire d'une enseigne est toujours le même : « CARREFOUR MARKET » ira toujours dans Alimentation, « TOTAL » dans Transport, « SNCF » dans Transport. Une règle par libellé récurrent, posée une fois, classe 80 % des transactions sans intervention. Il ne reste que les 20 % ambigus à traiter à la main — c'est tenable, l'inverse ne l'est pas.

Quand ajouter une catégorie, et quand en retirer

Ajoutez-en une quand un poste devient un sujet : un nouveau crédit, un animal, un enfant qui commence une activité coûteuse. Retirez-en une quand elle reste sous 2 % du total pendant trois mois : elle rejoint « Divers ». Le nombre de catégories doit suivre la vie du foyer, pas une typologie idéale.

Questions fréquentes

Faut-il des sous-catégories ?

Rarement, et seulement là où une décision s'y cache : Alimentation → Courses / Livraison peut servir si la livraison explose. Ailleurs, elles multiplient le travail de classement sans ajouter d'information utile.

Comment classer un remboursement (santé, ami, retour d'achat) ?

Dans la catégorie de la dépense d'origine, en positif : un remboursement de pharmacie réduit le total Santé. Le mettre en « Revenus » gonfle artificiellement vos ressources et masque le vrai coût du poste.